加拿大育兒舉措——教育儲蓄

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加拿大銀行家協會（CBA）介紹兒童儲蓄教育經費。它類似於我國工商銀行推出的教育儲蓄。讓孩子接受高等教育是多數父母的心願。但近年來，高等教育的學費呈逐年上升趨

　　加拿大銀行家協會（CBA）介紹兒童儲蓄教育經費。它類似於我國工商銀行推出的教育儲蓄。讓孩子接受高等教育是多數父母的心願。但近年來，高等教育的學費呈逐年上升趨勢。在加拿大一個藝術類大學生的年學費平均爲$3000~$4000。另外還要有數千元的書費、食宿費、交通費及其它開支。法律、醫學、工程類的學生的學費更高。因爲這些專業的學生畢業後會獲得較高的薪水。在加拿大可以提前18年左右爲孩子上大學儲蓄學費。其儲蓄方式大致可分爲三類：

    1、自行存款

    從自己的收入中分出一部分爲孩子存起來，將錢存在孩子的名下。

    2、註冊教育儲蓄計劃（RESP）

    這是在加拿大最流行的儲蓄方式，可以享受稅金的優惠。存入RESP 的本金在取出時是免稅的。然而，以這種資金投入所得到的利息、股息、投資受益收入均要與其他正常收入一樣納稅。爲一個孩子每年最多不超過$4000。終生總計不得超過$42，000。21年後不得再注入資金。

    這一方式的儲蓄人可以是孩子的父母、祖父母、叔、舅、姑、姨以及其他家庭成員。加拿大許多金融機構和獎學金信託公司都開辦這一業務。

    RESP的受助人必須使用這筆資金作爲中學畢業後繼續受教育的入學費用。未能及時入學深造，可以延期支取，當滿25年後必須取出所有資金。個人儲蓄只能指定一個受資助人，家庭儲蓄可以指定一個以上的受資助人。一些金融機構還允許儲蓄人自由支配RESP。集體儲蓄計劃是由許多家庭聯合起來共同儲蓄，由RESP管理者將這部分錢集中投資，獲得一定的利率或資金，然後在受資助人之間平均分配。聯邦政府通過教育儲蓄助學金的方式給予補貼，額度爲年存入RESP數額的20%。如果受資助人中學畢業後沒有到正規學校就讀，那麼政府所給予的助學金必須予以返還。

    3.非正式信託

    指定一受託人代表受資助人來管理和控制，當孩子到了成年時就交由孩子本人管理。沒有最高限額；當孩子到了成年時，他可以使用這筆錢干與教育無關的事，資助人無權收回該帳戶上的資金。它與正式信託之間的差別是正式信託通常是一份由律師起草的法律文書，在文書中指明瞭資助人、受資助人、受託人、信託資產等。

    要制定一個教育儲蓄計劃，需要弄清如下幾個問題：1 預算一下要存儲的數額；2 計算一下你的孩子到中學畢業需多少年；3 估算到那時孩子上大學所需要的學費、書費、生活費等。然後就可以制定出每週、每月、每年應儲存多少錢的計劃。CBA給出了下面兩個表格。

    表1   孩子上大學在家居住時所需的費用

     孩子距上大學時的年限       估計費用          每月應儲存的錢數
             2                   $17000                $650
             4                   $19000                $330
             6                   $21000                $225
             8                   $23000                $170
            10                   $25000                $140
            12                   $28000                $115
            14                   $30000                $100
            16                   $34000                $90
            18                   $37000                $80

        表2    孩子上大學不在家居住時所需的費用

    孩子距上大學時的年限       估計費用          每月應儲存的錢數
             2                   $42000                $1600
             4                   $46000                $820
             6                   $51000                $560
             8                   $56000                $425
            10                   $62000                $345
            12                   $68000                $290
            14                   $75000                $250
            16                   $83000                $220
            18                   $92000                $200

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