我的零花錢,我作主
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元旦假期,帶着老婆(LP)驅車趕回老家。一家人早已經聚在飯桌前等着開飯了,生下來就是家裏焦點的我那14歲的侄子與11歲的外甥,整個吃飯時間都不安心吃東西,盯在我的背後,按照以往的慣例,每次我回家吃完飯後都會帶他們到外邊大吃零食兼去網吧裏切磋CS,看來倆小傢伙沒少揹着父母苦練反恐技巧。
席間,LP從剛剛看完的《富爸爸、窮爸爸》叢書裏現躉現賣,談起要從小培養理財能力,建議要倆小朋友自己管理零花錢。聽說有錢可自由支配了,倆小孩子有點高興得手舞足蹈。
打鐵要趁熱,在LP的牽頭下大家你一言我一語地搭建起了《兒童版家庭理財計劃beta1.0》,經詢問倆小朋友每月需要多少零花錢,倆人默默盤算了一陣,咬着牙說:“30!”於是我們把預算稍微提高了一些:定爲每人每月50元(不含書本衣服等學生大宗消費)。
規定理財計劃細則如下:1.由我&LP作爲主要投資人,全年共投資1200元,爲兩人分設兩個兒童儲蓄賬戶,由老爹任賬戶管理員對投資人負責,家庭其他人作爲賬戶監督員協助理財計劃順暢實施。2.兩個小朋友每人每月零花錢50元,可月初領取,也可隨時支取,在領取本月零花錢時需要當事人詳細彙報上個月零花錢的去向,不允許透支。3.其他人不許再私自給零花錢,一經發現將對其處以10倍金額處罰(經常給孩子們零花錢的姐夫有點坐不住了)。4.鼓勵兩個小朋友集思廣益,合理管理及利用每月零花錢,爭取達到零花錢增值的目的(倆小朋友在撓頭)。5.在學業方面要保證當日事當日畢,不允許拖沓,否則每拖一天罰款5 元。6.兩個小朋友要尊重長輩,禮貌待人,否則每次罰款5元。7.嚴禁去網吧玩遊戲,發現者罰一個月零花錢。(我一邊聽着一邊擦了擦額頭滲出的汗……)
《細則》討論結束後,兩個小朋友每人抄了一份,一來加深對《細則》的瞭解,二來表示自己對《細則》的堅決擁護。當倆人在自己抄好的《細則》上簽字畫押時,倆人的表情各有不同:外甥在盤算着自己的掙錢大計,吵吵着要父母給他安排家庭勞動,還計劃把自己製作的賀卡拿到班裏去賣錢;侄子則愁眉苦臉表情凝重的趙麗蓉似的嘮叨:“敢情這錢還指不定是誰的呢……”
吃完飯是我和倆小朋友的散步時間,臨走時,LP幽幽地說:“小心罰款喲。”結果遭到倆小朋友的一致鄙視……
散步時,倆人一反常態,誰都不說話,估計一個的小腦瓜裏是在計算怎麼賺錢,另一個在考慮怎麼避免罰款。小孩子終究是小孩子,路過一個烤羊肉串的小攤,倆人走不動了,小外甥拉着我說:“羊肉串,羊肉串……”我說:“想吃的話我可以借款給你,回頭從你的零花錢里扣喲。”他眨了眨眼算了算每天1.67元的預算,咬了咬牙說:“我剛纔吃飽了”……
回家後倆人又每人吃了一大碗麪條湯……
後記:當天的家庭討論很熱烈的,但規則的執行情況我並不是很樂觀,這個規則的執行顯然不只取決於兩個學生的意志,家長是否能夠堅持纔是關鍵。但當時兩個學生表現出對於金錢的差異是非常有趣的,不信你可以給自己的孩子試一試,看看憑空多出一筆錢的時候,他們的反應是什麼,當然要花這筆錢是有條件的。
在經過兩個星期的試運行後,賬戶管理員彙報說,侄子已經開始支取零花錢,但基本保持每天一元的額度;外甥到目前爲止,沒有支取過一元錢。
錢是大事孩子們或許會在大人們的談話中,瞭解到金錢的得來不易和正確地使用錢的困難,但他們並不在意———或者說他們沒有迫切的要求。
許多商人已經盯準了“掙孩子們的錢”。據說,如今孩子們的壓歲錢的數額年均增長率達到了20%,遠遠高於GDP增長率;不只孩子們的零花錢有了天翻地覆的變化,孩子在家庭中的話語權實質性地躍上了一個臺階。孩子的消費傾向,極大地影響甚至決定着家庭的消費傾向。然而那些活在蜜罐裏的下一代,他們對於手裏的錢,想好了自己該如何做了嗎?
美國Charles Schwab基金會發起了一份叫做“錢是大事”的針對青少年的調查,結果顯示:22%的人不知道貸款在償還本金之外還要償付利息;33%的人認爲政府提供的養老金將完全能夠支持退休生活。
這份調查如果放在中國,結果不會好上多少。青少年對理財知識的欠缺和對未來的過於自信,將可能把我們的社會帶入一個可怕的困境。
青少年的理財知識的多寡,牽連着兩代人———它不僅僅關係着下一代人的生活,還關係着家庭財富的傳承。錢未必會在兩代人之間畫出鴻溝,卻肯定能讓兩代人的生活感受到它的威力。
《重慶晚報》曝光了這樣一對夫婦,爲保女兒“心靈純潔”,他們裝窮17年———而他們擁有一個煤礦和一個書城。父親說:我的父輩,曾因金錢發生悲劇,不能在孩子身上重演。這種“藏富”行爲在國外並不少見,雖然在崇尚親情的中國,這也許會給孩子帶來陰影。
在中國家庭的歷史上,財富的傳承卻總是遵循着這樣的軌跡:一代創業,二代守成,三代敗光。富不過三代,這是俗語裏的“富人的詛咒”。這一切裏,都隱藏了這樣一個事實:我們對下一代人的理財教育的缺失。
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