萱萱媽：如何爲孩子選購保險？

當寶寶出生後，你會考慮爲他購買一份保險嗎？如果要買，又該如何進行選購呢？本期智慧媽媽我們邀請了39育兒論壇達人萱萱媽（論壇ID：natasha001）來跟大家分享兒童保險的選購經驗。

圖1：育兒達人萱萱媽與寶寶

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1、39育兒： 請問萱萱現在多大了？目前購買了哪些保險產品？

萱萱媽：萱萱現在10個月了，除了城鎮居民基本醫療保險之外，我還給她購買了意外傷害、意外醫療和重疾確認給付三種商業保險。

2、39育兒：請簡單介紹一下這三種保險產品，並說說您的購買理由。

萱萱媽：意外傷害是傷殘賠付的，如萬一有意外發生，導致傷殘，保險公司進行賠付。意外醫療是保障平日生活中的磕磕碰碰的，即發生意外所產生的醫療費。重大疾病確診給付是首次發現保單內的重大疾病，保險公司就賠付。

我是在寶寶有醫保前提下，額外購買了商業保險。寶寶小，總會有磕磕碰碰，意外總是不可避免，所以特別選購了意外險補充醫保的不足。等寶寶大點就給買個學幼險，附加疾病，這樣基本就能保障寶寶了。

3、39育兒： 據您瞭解，適合爲孩子購買的險種有哪些？

萱萱媽：我認爲適合給孩子購買的險種有五種，分別是意外傷害、意外醫療、重疾確認給付、教育金和學幼險。

意外險及醫療險屬於意外險範圍，重疾險屬於健康險範圍，都屬於短期險種。可以單獨購買上述三個險種，但是單獨購買就是屬於消費型了，即一年一年保單購買，保費也不累積，也沒有分紅，第二年不買了就沒保障了，第三年又想買了，又可以重新購買。教育金類似於儲蓄，但是收益可能又會比銀行利率高。學幼險針對的是1歲半以上到40週歲以下的學生的保險，保費比較便宜，保障意外傷害和意外醫療，還可以附加疾病住院等。

現在很多保險公司都會把適合孩子的幾種保險組合在一起，另外取了一個貼心的名稱來打包出售，比如平安的少兒萬能險就是有個主險加重疾、意外傷害和意外醫療，這種就是長期的壽險了，一般要十年二十年的保險期限。

4、39育兒： 您認爲家長應該如何爲孩子選購保險？

萱萱媽：小孩的保險根據家長需求及家庭經濟條件來決定了。個人認爲一般只要購買意外傷害險、意外醫療險、重大疾病險即能基本保障，可以買一年保期的意外健康險，比如平安的兒童交通意外險、人保的意外傷害險和重疾確診給付保險等。如果經濟條件不錯，可購買教育基金類型保險，比如平安的智慧星、少兒萬能險。大家可以根據自己的需求去購買保險。一歲半以上的可以買學幼險，如人保的學生幼兒保險。

我給寶寶選購的保險產品屬於年度保單，沒有分紅，這三種保險（意外傷害、意外醫療和重疾確認給付）全部加起來一年不到500塊錢。

5、39育兒：在大家的印象中，保險公司的業務員大多能說會道，常常說得天花亂墜。以您的經驗來看，在面對業務員時，我們應該重點把握哪些問題？

萱萱媽：面對保險業務員時，一般主要了解以下四點即可：第一個是保險責任， 即保險合同中約定由保險人承擔的危險範圍，簡單地說就是保險保障的範圍；第二是責任免除，即哪些情況不屬於保單責任；第三是發生保險事故怎麼理賠，有哪些具體的程序；第四個是保單分紅及返還情況。

6、39育兒：現在有些媽媽會在境外比如香港買保險，您是否考慮過在境外買保險？

萱萱媽：一般都是居住在深圳的媽媽買香港保險比較多，畢竟她們過去很方便。我也考慮過要跟風，但是從我的實際情況來看，在境外買保險並不適合我，所以就放棄了。就我所知，香港壽險是全球保單，即在香港境外發生的保險事故也屬於保險責任，保障範圍較廣，在內地也有指定一百多家醫院，而且可以選擇高保額投保，當然保費也很高。內地壽險給嬰幼兒投保的保險都有保額限制。媽媽們可以自行去保險公司詳細瞭解一下。

7、39育兒：您身邊購買兒童保險的人多嗎？大家在購買時有沒什麼誤區？請給媽媽們一些建議。

萱萱媽：我身邊購買保險的朋友還挺多的，說明大家保險意識提高了，更加說明大家口袋寬鬆了。保險真的跟大家經濟及需求有關係，如果手中的錢要用在別的地方投資，那買一年一年的意外險做個保障就可以了；如果手中的錢有餘的，那就買長期壽險，就當是給寶寶存教育基金、結婚禮金啦。長期壽險一般10年到20年，投保人每年交保費，拿到的分紅或者返款也不多，所以可能有些人會覺得很失望。所以建議大家認清保險理財的意義，它主要是一種保險保障。